소상공인이라면 누구나 느끼는 고민이 바로 갑작스러운 자금 수요입니다.
임대료, 재료비, 인건비 등 매달 지출이 쌓이다 보면 급전이 필요한 순간이 생기기 마련이죠. 하지만 신용점수가 낮거나 담보가 부족한 경우 기존 금융권 쉽지 돈빌리기는 쉽지 않았습니다. 이런 소상공인을 위해 정부와 IBK기업은행이 손잡고 내놓은 정책성 카드가 바로 소상공인 비즈플러스카드입니다.
이번 글에서는 신청 자격부터 혜택, 사용법, 주의사항까지 꼼꼼하게 정리해 드리겠습니다.
소상공인 비즈플러스카드란
비즈플러스카드는 일반 신용카드와 달리, 중·저신용 개인사업자를 위한 정책 금융상품입니다.
카드 발급은 지역신용보증재단과 IBK기업은행이 협력하여 진행하며, 신용평가가 낮아도 사업성과 성장 가능성이 인정되면 발급을 받을 수 있습니다.
신청 대상: 개인사업자 (법인사업자 제외)
신용점수 기준: NICE 기준 595점 이상 ~ 839점 이하
심사 비율: 신용평가 40%, 사업평가 40%, 기타 요소 20%
업력 조건: 업력 1년 이상이거나, 최근 2개월 매출액 200만 원 이상
매출 조건: 2024년 부가가치세 신고 매출액 1,200만 원 이상
즉, 단순히 신용점수만으로 당락이 결정되지 않고 사업 운영 능력과 매출 실적을 중점적으로 평가한다는 점이 가장 큰 특징입니다.
신청 절차
비즈플러스카드는
일반 신용카드처럼 바로 은행에서 발급받는 것이 아니라,
보증 절차를 거친 후 발급됩니다.
보증 신청 - 주 사업장 소재지의 지역신용보증재단에 신청
보증드림 모바일 앱으로 간편 신청 가능 (단, 서울·경기는 대면 신청만 가능)
주요 혜택
소상공인 비즈플러스카드의 가장 큰 매력은 높은 지원 한도와 낮은 부담입니다.
한도: 최대 1,000만 원까지 지원
연회비·보증료 면제: 초기 부담 전혀 없음
무이자 할부: 최대 6개월까지 가능
캐시백 혜택: 최초 1년간 이용 금액의 3% 돌려받기
예를 들어 매달 200만 원을 카드로 지출한다면, 연간 약 72만 원의 캐시백을 받을 수 있는 셈입니다.
이는 재료비나 세금, 임대료 등 사업 필수 비용을 절감하는 데 큰 도움이 됩니다.
또한 사용처도 매우 폭넓습니다.
프랜차이즈 본사, 도소매업체, 전통시장, 온라인 쇼핑몰
유류비, 사무용품, 택배비, 통신비 등
사실상 사업 운영에 필요한 거의 모든 지출을 이 카드로 처리할 수 있습니다.
심사과정
신용점수, 업력, 매출액, 사업장 현황 사진 등을 종합 평가
전자 약정 절차 완료 후 보증 승인
카드 발급 신청
보증 승인 후 1개월 이내 IBK기업은행 모바일 앱(i-ONE BANK 또는 IBK카드)에서 신청
연체 여부나 특수채권 보유 여부 등을 다시 확인 후 발급
여기서 중요한 점은 보증 승인 후 반드시 1개월 이내 발급 신청을 해야 한다는 것입니다.
기한을 넘기면 보증은 자동 취소되니 주의해야 합니다.
똑똑한 활용법
비즈플러스카드는 단순히 ‘자금 대체 수단’이 아니라, 재무 관리 도구로 활용할 수 있습니다.
지출 관리
모든 사업 관련 비용을 카드 하나로 통합 결제하면 지출 내역이 자동으로 기록되어 관리가 용이합니다.
회계 프로그램과 연동하여 장부 정리 시간을 절약할 수 있습니다.
포인트·캐시백 활용
누적된 캐시백은 마케팅 비용이나 추가 구매 자금으로 재투자 가능
일부 카드사의 제휴 포인트 적립 혜택도 있으니 확인 필수
비용 절감
무이자 할부 혜택을 활용해 초기 투자 비용을 분산
예측 불가능한 현금 지출 상황에서도 유동성을 확보
주의사항
아무리 좋은 카드라도 주의할 점이 있습니다.
신청 제한 대상: 국세·지방세 체납자, 폐업 예정 사업자, 보증 제한 업종
사용 제한: 개인적 소비에 사용하면 불이익 발생 가능
신용도 관리: 과도한 사용은 오히려 신용등급 하락으로 이어질 수 있음
보증 자동 무효: 보증 승인 후 1개월 내 발급 신청하지 않으면 보증 취소
또한 카드사별 ‘소상공인 부담경감 크레딧’ 제도가 운영되며, 자동이체 등록 및 사용 조건이 다르므로 반드시 확인해야 합니다.
소상공인 비즈플러스카드는 단순한 신용카드가 아니라, 정책적 금융 지원 수단입니다.
특히 신용점수가 낮아 금융권 접근이 어려운 소상공인에게는 자금 유동성을 확보할 수 있는 좋은 기회가 됩니다.
✔ 신청 자격만 충족한다면 최대 1,000만 원 한도, 연회비·보증료 면제, 무이자 할부, 캐시백 혜택까지 누릴 수 있습니다.
✔ 다만 사업 외 목적으로 사용하거나 과도한 지출을 할 경우 불이익이 발생할 수 있으니, 철저히 사업 관련 비용에 한정해 사용하는 것이 좋습니다.
사업 운영의 든든한 파트너, 소상공인 비즈플러스카드!
조건과 혜택을 꼼꼼히 확인하고 현명하게 활용한다면, 안정적인 사업 성장에 큰 도움이 될 것입니다.